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Assurance emprunteur : comment fonctionne l'assurance perte d'emploi ?

Mise en ligne le 29/03/2016 à 12:01

Assurance emprunteur : comment fonctionne l'assurance perte d'emploi ?

L'assurance perte d'emploi est une garantie facultative qui vous permet de sécuriser votre prêt immobilier en cas de chômage. La garantie peut être souscrite pour une période allant de 1 à 4 ans. En cas de perte d'emploi, l'assurance emprunteur prend totalement ou partiellement le relais dans le remboursement de vos mensualités de prêt immobilier.

La garantie perte d'emploi concerne uniquement les salariés en CDI capables de justifier d'une ancienneté de six mois à un an chez le même employeur. Selon les assureurs, des limites d'âge peuvent également être imposées. Elles oscillent généralement entre 55 et 65 ans.

La garantie perte d'emploi ne concerne que les pertes d'emploi involontaires (hors maladie et/ou démission). Si vous avez fait l'objet d'un licenciement, sachez que les conditions de votre indemnisation sont directement conditionnées par les termes de votre contrat assurance emprunteur. Il est donc important de vérifier différents termes.

L'indemnisation de la garantie perte d'emploi peut être immédiate ou soumise à un délai de carence. Selon les assureurs, ce délai de carence peut être de 6 à 12 mois durant lesquels vous ne toucherez aucune indemnisation, même en cas de chômage. A ce délai de carence peut également s'ajouter une franchise, qui peut aller de 3 à 6 mois.

En fonction des assureurs, les échéances de votre prêt immobilier pourront être prises en charge de 30 % à 80 % de leur montant. 
La durée maximale de remboursement des mensualités est de 18 mois en moyenne mais votre assureur peut proposer une période plus longue. 

Le coût de la garantie perte d'emploi est généralement assez élevé et peut être rébarbatif. Pour le calculer, les assureurs se basent sur 2 types :

  • Le montant des mensualités de remboursement
  • Le montant du capital emprunté (entre 0,3 et 0,7 %)

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