Rechercher un bien immobilier
Dans un marché immobilier encore en convalescence, le prêt relais revient sur le devant de la scène pour les propriétaires désireux d’acheter un nouveau bien avant d’avoir vendu l’ancien. Rapide à obtenir et garanti par le logement mis en vente, ce financement de courte durée (12 mois renouvelables, montant compris entre 50 % et 80 % de la valeur du bien) permet d’agir dès qu’un coup de cœur se présente.
Il existe trois formules pour trois situations
Le prêt relais “sec” : adapté lorsque le bien acheté est moins cher que celui vendu : la totalité du financement provient du relais, sans crédit immobilier complémentaire. Les taux d’intérêt y sont toutefois les plus élevés.
Le relais assorti d’un prêt classique : si le nouveau bien coûte plus cher, un prêt immobilier vient compléter le relais. L’emprunteur règle simultanément les intérêts du relais et les mensualités du crédit principal jusqu’à la vente de l’ancien logement — un cumul qui peut lourdement peser sur le budget.
Le “prêt achat-revente” : il implique le rachat du premier prêt immobilier par une nouvelle banque, qui finance en même temps l’acquisition suivante. Le lissage des mensualités est appréciable, mais l’opération revient fréquemment plus cher à long terme.
Les établissements de crédit pratiquent des taux moyens supérieurs au prêt immobilier amortissable mais le cout de prendre une location intermédiaire entre 2 projets peut s’avérer plus couteux.
Si le logement à vendre ne trouve pas preneur à l’échéance (souvent fixée à deux ans), la banque peut exiger le remboursement immédiat. Sous pression, le vendeur est alors tenté de baisser drastiquement son prix, voire de “brader” son bien, avec une perte financière à la clé. Les biens atypiques ou destinés à une clientèle de niche sont particulièrement exposés.
Afin de maitriser les conséquences financières d’un prêt relais il est primordial d’estimer votre bien au juste prix car plus la vente est rapide, moins le relais est risqué. Sollicitez un professionnel du financement afin de calculer votre capacité financière et de comparer les offres : frais de dossier, assurance, quotité financée et taux peuvent varier sensiblement d’un établissement à l’autre.
En résumé, le prêt relais demeure un levier efficace pour concrétiser un nouveau projet immobilier sans passer par la case location. Mais son coût et les risques associés exigent une préparation rigoureuse et une bonne connaissance du marché local.
