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Taux assurance emprunteur

Chaque mois, le baromètre des taux de l’assurance emprunteur en résidence principale est mis à jour. Vous y trouverez le coût de l’assurance selon l’âge de l’emprunteur. Mais aussi la différence de coût entre l’assurance groupe de la banque et le contrat individuel.

Comparateur coût assurance groupe banque et courtier contrat individuel (Taux d’assurance) - Juin 2022

Emprunteur 26 ans Emprunteur 36 ans Emprunteur 46 ans Emprunteur 56 ans
Le Partenaire 0.0784 % 0.1375 % - -
Banques 0.23 % 0.32 % 0.4 % 0.48 %

Taux d’assurance emprunteur entre fumeur et non-fumeur – Juin 2022

Montant : 150 000 €
Taux crédit : 3,70 %
Durée : 20 ans 		- 30 ans 31-35 ans 36-40 ans 41-45 ans 46-50 ans 51-55 ans 56-60 ans +61 ans
Fumeur Taux 0.1332 % 0.1678 % 0.2655 % 0.3582 % 0.6605 % 0.8442 % 1.0962 % 1.1752 %
Prix 4 186 € 5 223 € 8 156 € 10 935 € 20 006 € 25 516 € 33 076 € 35 446 €
Non Fumeur Taux 0.1024% 0.129% 0.2042% 0.2755% 0.4129% 0.5276% 0.6851% 0.7345%
Prix 3 262 € 4 061 € 6 317 € 8 456 € 12 576 € 16 019 € 20 744 € 22 224 €

L'analyse du mois des taux de l'assurance emprunteur - Juin 2022

Le marché de l’assurance emprunteur connait en 2022 un grand bouleversement. En plus de la résiliation infra annuelle, le questionnaire de santé pour les prêts immobiliers inférieurs à 200 000 euros sera supprimé.  

Pour les assureurs qui proposent des contrats individuels, autres que ceux des banques, cela pose une question. Comment réussir à conserver les tarifs jusqu’ici pratiqués (moins chers que les contrats groupes) ?  
En effet la fin du questionnaire de santé pour ce type de crédit immobilier entrainera automatiquement une mutualisation des risques. Concrètement, des emprunteurs malades ou à risques qui sont contraints de payer un tarif plus élevé seront mélangés avec les emprunteurs jugés moins à risques. C’est le fonctionnement des contrats d’assurance emprunteur proposés par les banques et qui actuellement sont plus onéreux que ceux des assureurs alternatifs.  

La mutualisation des risques génèrera inévitablement une augmentation des cotisations d’assurance de prêt immobilier. On estime aujourd’hui que la hausse de prix des assurances emprunteurs pour les crédits immobiliers de moins de 200 000 euros sera comprise entre 8 et 25%.  

Quelles sont les possibilités pour les assureurs alternatifs ?  
La première est simplement d’augmenter leurs tarifs, dont le surcout sera supporté par l’emprunteur. Le risque est donc de perdre l’avantage majeur qu’ils possèdent sur les contrats des banques.  

Autre option plus radicale, ne plus assurer les prêts immobiliers inférieurs à 200 000 euros. Mais dans ce cas, les assureurs se privent d’une majorité du marché du crédit immobilier.  

Enfin dernière option, les assureurs optent pour de nouvelles offres d’assurance emprunteur, basées sur des critères comme le tabagisme, la pratique de sports à risques, l’âge et la CSP. Ces informations ne sont pas nécessairement demandées dans le questionnaire de santé mais permettent d’appliquer des tarifs personnalisés selon le profil de l’assuré.  

Plus que jamais, effectuer une simulation d’assurance emprunteur est essentiel afin de dénicher le contrat au meilleur tarif et personnalisé à votre profil. 

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