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Taux assurance emprunteur

Chaque mois, le baromètre des taux de l’assurance emprunteur en résidence principale est mis à jour. Vous y trouverez le coût de l’assurance selon l’âge de l’emprunteur. Mais aussi la différence de coût entre l’assurance groupe de la banque et le contrat individuel.

Comparateur coût assurance groupe banque et courtier contrat individuel (Taux d’assurance) - Mai 2025

Emprunteur 26 ans Emprunteur 36 ans Emprunteur 46 ans Emprunteur 56 ans
Le Partenaire 0.0784 % 0.1375 % - -
Banques 0.23 % 0.32 % 0.4 % 0.48 %

Taux d’assurance emprunteur entre fumeur et non-fumeur – Mai 2025

Montant : 150 000 €
Taux crédit : 2,97 %
Durée : 20 ans 		- 30 ans 31-35 ans 36-40 ans 41-45 ans 46-50 ans 51-55 ans 56-60 ans +61 ans
Fumeur Taux 0.1332 % 0.1678 % 0.2655 % 0.3582 % 0.6605 % 0.8442 % 1.0962 % 1.1752 %
Prix 4 186 € 5 223 € 8 156 € 10 935 € 20 006 € 25 516 € 33 076 € 35 446 €
Non Fumeur Taux 0.1024% 0.129% 0.2042% 0.2755% 0.4129% 0.5276% 0.6851% 0.7345%
Prix 3 262 € 4 061 € 6 317 € 8 456 € 12 576 € 16 019 € 20 744 € 22 224 €

L'analyse du mois des taux de l'assurance emprunteur - Mai 2025

Assurance emprunteur : contrat banque ou contrat individuel

L'assurance emprunteur proposée par la banque (contrat groupe) et le contrat individuel d'assurance présentent chacun des avantages et des inconvénients. Le choix entre les deux dépendra de votre profil et de vos besoins spécifiques.

Contrat groupe (banque)

Avantages :
Simplicité et rapidité de souscription : Souvent intégré à l'offre de crédit immobilier, ce qui simplifie les démarches d'obtention.
Mutualisation des risques : Les tarifs sont basés sur le profil moyen des emprunteurs du groupe. Cela peut être avantageux pour les profils à risque (seniors, personnes avec des problèmes de santé, etc.) qui pourraient se voir appliquer des surprimes importantes avec un contrat individuel.
Négociation du taux de prêt : Dans certains cas, la banque peut être plus encline à accorder un taux de crédit immobilier plus avantageux si vous souscrivez son assurance.

Inconvénients :
Coût plus élevé : Pour les profils jeunes et en bonne santé, les tarifs mutualisés peuvent être plus chers qu'un contrat individuel qui tiendrait compte de leur faible risque.
Garanties standardisées : Les garanties sont souvent moins personnalisées et peuvent ne pas correspondre parfaitement à vos besoins spécifiques.
Cotisations fixes : Les cotisations sont généralement calculées sur le capital initial emprunté et restent constantes pendant toute la durée du crédit, même si le capital restant dû diminue.

Contrat individuel (assureur externe)

Avantages :
Tarification personnalisée : Le tarif est calculé en fonction de votre profil (âge, état de santé, habitudes de vie, profession, etc.), ce qui peut entraîner des économies significatives, surtout pour les profils à faible risque.
Garanties sur mesure : Vous pouvez choisir les garanties et le niveau de couverture qui correspondent le mieux à votre situation personnelle et professionnelle.
Cotisations dégressives : Les cotisations sont souvent calculées sur le capital restant dû, ce qui signifie qu'elles diminuent au fur et à mesure du remboursement du prêt.
Plus grande flexibilité : La loi Lemoine vous permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment si vous trouvez une offre plus avantageuse, à condition que les garanties soient équivalentes à celles exigées par la banque.

Inconvénients :
Démarches plus complexes : La recherche et la souscription d'un contrat emprunteur individuel demandent plus de temps et d'efforts de comparaison.
Nécessité de respecter l'équivalence des garanties : La banque peut refuser votre contrat individuel si elle estime que les garanties ne sont pas équivalentes à celles de son contrat groupe.

Afin de choisir le bon contrat, il suffit de comparer via une simulation assurance emprunteur.

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