Rechercher un bien immobilier
Les banques traditionnelles ne sont pas toujours disposées à accorder un crédit à la consommation. La conjoncture économique ou sanitaire peut les rendre plus frileuses. Pour obtenir un crédit rapide, mieux vaut se tourner vers les organismes de crédit en ligne.
Le crédit rapide correspond à une version accélérée du prêt à la consommation. Il a été mis en place afin de faire face plus facilement aux imprévus. Une réponse peut être obtenue au plus vite. Vous pouvez notamment y faire appel dans les cas suivants :
Comme son nom l’indique, le crédit rapide permet d’obtenir une réponse de principe immédiate. Ensuite, les fonds sont débloqués en 48 heures. En cas d’urgence, cette solution peut donc être envisagée. Elle évite d’avoir à attendre les délais de traitement habituels. Ce crédit express peut être obtenu dans un délai extrêmement court. Rassurant pour les personnes dans une situation complexe, ce type de prêt est de plus en plus sollicité.
Pour savoir quel est le montant qui peut être emprunté par cette voie, il faut tenir compte de :
Il n’est pas question de vous engager à la légère car la banque vous demandera obligatoirement de rembourser les sommes dues. Il vaut donc mieux vérifier votre capacité financière avec un simulateur en ligne. À partir de cette étude, vous pouvez emprunter :
Bien entendu, plus le montant est élevé, plus l’organisme de crédit sollicité va être exigeant. Votre situation financière et professionnelle doit lui garantir qu’il peut vous prêter cette somme sans problème.
Le crédit renouvelable et le prêt personnel font partie des emprunts sans justificatif. Vous disposez de la somme allouée comme vous le souhaitez. Contrairement au crédit affecté, vous n’aurez pas à transmettre les devis et factures de vos achats. Toutefois, certains documents doivent être transmis aux organismes financiers :
En effet, même en cas de crédit rapide, les banques ont le devoir de vérifier la solvabilité des emprunteurs. Si vous n’êtes pas fiché à la banque de France et que vous n’êtes pas en situation de surendettement, vous pourrez avoir une réponse positive. Vous devez constituer un dossier complet pour vous en assurer.
En cas de besoin de liquidités rapidement, vous pouvez faire appel au crédit entre particuliers. En effet, ce type de prêt se caractérise par un délai de traitement express. En seulement 24 heures, vous pouvez obtenir une réponse et recevoir votre financement.
Les sites dédiés au financement entre particuliers ont popularisé cette méthode. Les particuliers étudient votre besoin et vos ressources. S’ils considèrent qu’une réponse favorable peut être apportée, ils vous feront une offre de crédit.
Ce crédit 100 % en ligne s’avère particulièrement pratique. Sans avoir à vous déplacer, vous pouvez donc obtenir les fonds nécessaires pour réaliser vos projets ou couvrir des dépenses urgentes.
Le crédit entre particuliers permet également de bénéficier de taux compétitifs. Plus avantageux que ceux proposés par les organismes bancaires, ils permettent de réduire le coût global du crédit. Vous pouvez donc vous tourner vers cette alternative si vous souhaitez minimiser vos frais.
Lorsque vous faites votre demande, cet organisme de crédit un peu particulier vérifie les éléments suivants :
Même si ce crédit se fait entre particuliers, il est évident que des vérifications doivent être réalisées. Si votre situation n’est pas assez stable, ce crédit rapide pourra vous être refusé. Une fois cette première étape réalisée, vous pourrez transmettre les documents suivants si votre demande est acceptée :
Vous recevrez ensuite l'offre de prêt à la consommation et les tableaux d'amortissement. Vous disposez d’un délai de réflexion et de rétractation. Utilisez-le à bon escient avant de signer vos documents. Même s’il s’agit d’un crédit rapide, vous devez vous assurer que vous pourrez assumer cet engagement. Vous devez également vérifier que les conditions du prêt personnel vous conviennent. Dans le cas contraire, vous pouvez tout simplement annuler votre demande.
En somme, si vous vous demandez comment obtenir un crédit rapide, sachez que tout organisme cherche à s'assurer que vous êtes bien solvable. Vous pouvez donc anticiper et préparer les documents utiles pour accélérer la procédure.
Un besoin de trésorerie en urgence peut vous faire perdre votre lucidité. Pour toute demande de prêt personnel, n'oubliez pas la loi Scrivener. Elle vous offre 7 jours de réflexion. Utilisez-les comme il se doit pour vous assurer que l’offre que vous êtes sur le point de signer vous correspond véritablement.
Si vous êtes convaincu de son bien-fondé, vous pourrez finaliser votre demande de prêt. Dans le cas inverse, vous pourrez vous rétracter et emprunter plus tard. Un crédit ne se prend pas à la légère. À partir du moment où vous le signez, vous serez dans l’obligation de le rembourser. Mieux vaut donc se poser les bonnes questions avant de signer cet engagement.
Certaines demandes de crédit sont plus rapides que d’autres. Vous pouvez donc vous concentrer sur ces types de contrat afin de réduire le délai de traitement. Pour une mise à disposition rapide des fonds, pensez aux crédits suivants :
Le crédit renouvelable est avantageux puisque vous disposez d’une trésorerie constamment à disposition. Au fur et à mesure des remboursements, le capital se reconstitue. De plus, ce type de prêt ne demande pas de fournir un grand nombre de justificatifs. Il est donc plus facile d’obtenir une réponse favorable.
Du côté des microcrédits, vous pouvez emprunter entre 100 et 600 € rapidement. Cette forme de prêt a été imaginée pour faire face aux urgences. Les fonds sont débloqués dans les 24 heures afin de pouvoir réaliser les dépenses prévues.
En ce qui concerne le prêt personnel, son montant peut-être nettement plus élevé. De ce fait, le délai de traitement peut être nettement plus long. Toutefois, la majorité des établissements de crédits donnent une réponse dans les 24 heures. La somme demandée est versée sur le compte bancaire dans le même délai.
Le coût d’un crédit ne dépend pas de sa rapidité mais de sa durée de remboursement. Vous devez donc calculer combien il vous coûtera pour ne pas avoir de mauvaise surprise.
Bien souvent, les organismes de crédit proposent des taux d’intérêt plus élevés pour un crédit rapide. Pour savoir exactement quel sera le coût de cette opération, vous pouvez utiliser un simulateur de crédit. Selon le montant demandé et le nombre de mensualités de remboursement, vous saurez précisément combien ce prêt va vous coûter.
Toutefois, sachez que la plupart des établissements appliquent le même taux d’intérêt, quels que soient vos besoins. Pour une demande en urgence, vous pouvez obtenir une réponse de principe immédiate. Ensuite, les fonds seront débloqués en 48 heures. Cette rapidité d’exécution ne vous coûtera pas plus cher. Vérifiez toutefois le taux pratiqué en réalisant une simulation préalable. Vous éviterez donc de signer une offre avec un taux d’intérêt élevé.
Quel que soit le crédit rapide choisi, vous devez vous attendre à payer des intérêts. Pour connaître le coût total du crédit, vous pouvez utiliser un calculateur en ligne. Cet outil vous permet de connaître précisément les éléments suivants :
Selon le montant de la mensualité choisie ou le coût maximal du crédit souhaité, vous pouvez moduler votre prêt. Une fois que vous aurez trouvé la bonne formule, vous pourrez transmettre votre demande de financement.
Lorsque vous estimez le coût de votre crédit rapide, vous devez tenir compte de l'assurance emprunteur.
Pour limiter les risques, les établissements de crédit sont nombreux à demander des garanties. Même pour un crédit rapide, une assurance emprunteur vous sera demandée. Cette garantie assure que les mensualités de crédit seront bien remboursées quelle que soit la situation. En cas d’incapacité temporaire ou définitive de travail, de chômage, d’invalidité ou de décès, cette assurance prend le relais.
Par contre, l’assurance emprunteur a un coût qu’il ne faut pas négliger. En général, elle correspond à 1 à 3 % du capital demandé. Plus la durée de remboursement est longue, moins elle est élevée. Vous pouvez simuler plusieurs demandes de crédit avant de choisir la meilleure formule.
Si vous recherchez une solution de financement rapide, les banques traditionnelles ne pourront pas vous aider. Bien souvent, leur délai de traitement est particulièrement long. Il est donc préférable de s’adresser aux établissements de crédit. Leur réactivité vous sera utile en cas de besoin de fonds en urgence.
Vous pouvez également vous tourner vers les crédits entre particuliers. Vous pourrez obtenir une réponse de principe rapide et recevoir les fonds sur votre compte bancaire en un délai très court.
Après avoir trouvé l’offre idéale sur internet, vous pouvez souscrire directement auprès de l’organisme de crédit. Vous devrez notamment renseigner votre identité, votre adresse puis préciser votre situation financière et professionnelle. Pour un crédit inférieur à 3 000 euros, seule la pièce d’identité peut être demandée.
Une fois la réponse de principe donnée par l’organisme de crédit, vous recevez une fiche contractuelle qui reprend toutes les conditions du crédit. Vous devez également vérifier la demande de prêt puis la signer pour déclencher le déblocage des fonds.
Lorsque vous êtes en situation de surendettement, un rachat de crédits rapide peut être la solution. Le dossier de demande peut être constitué rapidement et vous pourrez obtenir une réponse en seulement quelques heures.
Lorsque vous ne parvenez pas à rembourser vos mensualités de crédit, les créanciers peuvent engager des poursuites judiciaires à votre encontre. Le recouvrement peut générer des frais supplémentaires. Pour éviter de vous retrouver dans cette situation, vous pouvez recourir au rachat de crédits.
Cette restructuration de dettes vous permettra de réduire votre taux d’endettement. En effet, la banque rachète toutes vos créances. Ensuite, vous n’avez plus qu’une seule mensualité à rembourser et un seul interlocuteur. De plus, vous échappez au surendettement puisque toutes vos dettes sont soldées.
Le rachat de crédit rapide constitue également une véritable bouffée d’oxygène pour vos finances. Au lieu d’être étouffé par vos dettes, vous avez la possibilité de revoir votre taux d’endettement. Lorsqu’il ne dépasse pas 33 %, vous pourrez plus facilement faire face aux dépenses courantes.
De plus, grâce à votre nouvelle capacité financière, vous pourrez plus facilement faire face aux imprévus. En cas d’urgence, vous garderez une marge de manœuvre. Vous avez aussi la possibilité de demander une trésorerie supplémentaire pour réaliser de nouveaux projets. Le rachat de crédits peut donc vous permettre de prendre un nouveau départ avec de meilleures conditions financières.
Mauvaise nouvelle pour les étudiants qui préparent leur rentrée : les taux d’intérêt d’un prêt étudiant sont en hausse mais des solutions existent
Financement rapide, taux d'intérêts attractifs, capacité d'emprunt et surendettement... quels sont les avantages et inconvénients du crédit conso ?
Revenu mensuel, montant moyen emprunté, type de crédit consommation... découvrez le profil type d'un emprunteur en crédit conso en mars 2023.
