Comment souscrire un prêt immobilier ?
En savoir plus sur le crédit immobilier
Comment est calculé le montant total de votre prêt immobilier ?
La tarification d’un prêt immobilier est composée de 3 éléments majeurs :
- Le capital emprunté
- Le taux d’intérêt
- Les frais annexes (frais de dossier, assurance emprunteur)
La souscription d’un prêt immobilier est une opération complexe pour laquelle de nombreux éléments entrent
en compte. Il est alors difficile d’évaluer précisément le montant total de son emprunt.
Il est tout d’abord nécessaire de connaitre le montant de votre apport personnel car vous déduirez cette
somme du prix du bien afin de connaitre le montant du restant à financer.
Certains frais liés à votre prêt immobilier sont également à prendre en compte. Il s’agit notamment de la
réalisation de travaux qui peut impacter le montant de votre emprunt. Il sera alors nécessaire de demander
une somme plus importante pour couvrir ces travaux en plus de l’acquisition immobilière.
Les frais de notaires doivent également être comptabilisés puisqu’ils peuvent atteindre jusqu’à 8% du coût
de votre acquisition. Parfois, ces frais doivent être inclus dans le montant de la somme empruntée
puisqu’ils sont payés le jour de la signature de la vente.
Afin d’emprunter le montant le plus précis possible, il vous faut inclure les frais de garantie et de
dossiers, même s’ils représentent une part minime de votre emprunt.
Comment est calculé le taux d’intérêt de votre prêt immobilier ?
Le taux d’intérêt correspond à la rémunération de la banque. Lorsque vous souscrivez votre prêt immobilier
vous êtes obligés de rembourser ces intérêts. Il est donc important d’obtenir le taux de crédit immobilier
le plus faible possible afin de réduire le coût total de votre emprunt.
Différents éléments pèsent sur le calcul de votre taux d’intérêt.
- Vous avez la possibilité de choisir un taux fixe, qui reste identique durant l’intégralité du contrat.
Vous pouvez aussi opter pour un taux variable qui peut être révisé par la banque en fonction d’un indice
de référence qui fixe le montant du taux. Dans ce cas, votre taux crédit immobilier sera limité par un
taux minimum et un taux maximum pour plus de sécurité.
Les emprunteurs optent le plus souvent pour un taux fixe car ils sont attractifs en ce moment et
parce qu’ils offrent plus de sécurité.
- Les taux d’intérêts sont calculés selon les taux des marchés financiers qui fixent la tendance à suivre
pour les organismes bancaires. Les frais de création de votre dossier entrent également en compte pour
le calcul du taux d’intérêt. Ils varient selon les banques, c’est pourquoi il est important de comparer
les différentes offres ou de faire appel à un courtier immobilier.
- Le taux d’intérêt est également impacté par la durée de votre crédit immobilier. Les mensualités seront
plus faibles si vous choisissez une durée d’emprunt courte. Même si une longue durée d’emprunt pèse
moins sur votre budget mensuel, le montant total remboursé sera au final plus important car les intérêts
seront plus élevés.
- Enfin, votre profil influence fortement le taux appliqué à votre prêt immobilier. Plus votre profil est
risqué plus le taux pratiqué sera élevé. Le fait de posséder une situation stable (CDI, co-emprunteur,
bonne tenue des comptes, aucun découvert) confère aux banques une confiance dans votre capacité de
remboursement, ce qui diminuera votre taux crédit immobilier.
Quels sont les documents à fournir pour contracter un prêt immobilier ?
- Vos 2 derniers avis d’imposition
- Vos 3 derniers bulletins de salaire
- Vos 3 derniers relevés de compte
- Un justificatif d’identité
- Un justificatif de domicile actuel
- Votre compromis de vente
En effectuant une simulation, vous obtiendrez le montant précis à investir pour financer votre projet
immobilier. Vous pourrez ainsi comparer les différentes offres afin de choisir la plus avantageuse selon
votre projet et votre budget.
