Simulation Prêt Immobilier

Emprunt immobilier : les formalités

L’achat immobilier constitue un moment de vie important pour un particulier, du fait de son investissement conséquent. La souscription d’un crédit immobilier est généralement nécessaire, or cette opération financière peut paraître complexe. Des éléments sont déterminants lors de la souscription d’un emprunt immobilier et du calcul du prêt. Ainsi, il existe plusieurs formalités à connaitre pour un emprunt immobilier contracté avec les meilleures conditions et sereinement.

Ainsi l’apport immobilier est devenu essentiel afin d’obtenir votre prêt immobilier. Il permet de financer les frais qui entourent un crédit immobilier comme les frais de notaires, les frais de garanties et de dossier.

Cependant, ce ne sont pas les seuls frais à prendre en considération lors de la souscription d’un crédit immobilier. Bien que non obligatoire juridiquement, l’assurance prêt immobilier permettra de prendre en charge vos mensualités, si vous êtes en incapacité de rembourser. Il s'agit d’un coût majeur sur la totalité de votre crédit immobilier. Trouver la meilleure assurance crédit pour bien vous protéger et sans alourdir le coût de votre emprunt est vivement conseillé.

Réaliser une simulation prêt immobilier en utilisant une calculatrice crédit peut vous permettre de prendre connaissance de l’ensemble des frais liés à votre projet immobilier. Une solution pour connaître le coût global de votre crédit avant même d’entreprendre d'éventuelles démarches.

Un emprunt immobilier, nécessite évidemment d’être remboursé via le versement de mensualités qui comprennent le capital emprunté et les intérêts. Toutefois, différentes modalités de remboursement d’un crédit immobilier existent (remboursement anticipé, remboursement modulable). Envisager toutes les possibilités permet de choisir la meilleure option adaptée à vos critères.

Comment est calculé le taux d'intérêt de votre prêt immobilier ?

Le taux d’intérêt correspond à la rémunération de la banque. Lorsque vous souscrivez votre prêt immobilier vous êtes obligés de rembourser ces intérêts. Il est donc important d’obtenir le taux de crédit immobilier le plus faible possible afin de réduire le coût total de votre emprunt.

Différents éléments pèsent sur le calcul de votrer taux d'intérêt.

• Vous avez la possibilité de choisir un taux fixe, qui reste identique durant l’intégralité du contrat. Vous pouvez aussi opter pour un taux variable qui peut être révisé par la banque en fonction d’un indice de référence qui fixe le montant du taux. Dans ce cas, votre taux crédit immobilier sera limité par un taux minimum et un taux maximum pour plus de sécurité.
• Les emprunteurs optent le plus souvent pour un taux fixe car ils sont attractifs en ce moment et parce qu’ils offrent plus de sécurité.
• Les taux d’intérêts sont calculés selon les taux des marchés financiers qui fixent la tendance à suivre pour les organismes bancaires. Les frais de création de votre dossier entrent également en compte pour le calcul du taux d’intérêt. Ils varient selon les banques, c’est pourquoi il est important de comparer les différentes offres ou de faire appel à un courtier immobilier pour le calcul du prêt.
• Le taux d’intérêt est également impacté par la durée de votre crédit immobilier. Les mensualités seront plus faibles si vous choisissez une durée d’emprunt courte. Même si une longue durée d’emprunt pèse moins sur votre budget mensuel, le montant total remboursé sera au final plus important car les intérêts seront plus élevés.
• Enfin, votre profil influence fortement le taux appliqué à votre prêt immobilier. Plus votre profil est risqué plus le taux pratiqué sera élevé. Le fait de posséder une situation stable (CDI, co-emprunteur, bonne tenue des comptes, aucun découvert) confère aux banques une confiance dans votre capacité de remboursement, ce qui diminuera votre taux crédit immobilier.

Crédit immobilier : réaliser des économies

De nombreux établissements financiers se partagent le marché et proposent des offres de prêts différentes en fonction du profil et du projet de l’emprunteur. Pour espérer obtenir la meilleure offre et réaliser des économies sur votre crédit immobilier, différentes options sont envisageables.

Les deux premières concernent les étapes avant de contracter son emprunt. Ainsi, il est conseillé de comparer différentes offres des banques afin de pouvoir négocier auprès d’elles et obtenir le meilleur taux et donc l’offre la plus attractive. Réaliser une simulation prêt immobilier avec une calculatrice crédit, vous donne une idée précise du montant que vous pouvez emprunter. Il s’agit alors d’un moyen de négocier efficacement avec votre banque.

Néanmoins, ces démarches prennent du temps et certains acquéreurs préfèrent contacter un courtier pour qu’il compare lui-même les offres des banques. Un courtier va s’impliquer dans le calcul du prêt et va chercher à obtenir des conditions d’emprunt attractives. Grâce aux partenariats mis en place avec les banques, il peut négocier le taux d’intérêt, l’assurance emprunteur ou encore les frais de dossier. Faire appel à un courtier, c’est l’assurance de gagner du temps et de réaliser des économies sur son crédit immobilier.

Toutefois, des frais de courtage sont régulièrement appliqués pour ce service. Leur prise en compte dans le calcul du prêt est donc à prévoir. Les deux autres options concernent les crédits en cours, déjà contractés. Débutons avec la renégociation de prêt immobilier. Il s’agit pour un emprunteur de revoir les conditions d’emprunts qui lui été accordées avec son organisme prêteur. En cas de baisse significative des taux d’intérêts, renégocier son offre de prêt permet de réaliser de fortes économies.

La seconde solution est le rachat de crédit immobilier qui consiste à aller voir un autre établissement bancaire que celui qui vous a accordé le prêt. L’objectif ici est que cette nouvelle banque rachète votre crédit et vous offre des meilleures conditions d’emprunt, notamment un taux d’intérêt plus compétitif.

Prêts immobiliers classiques

Au sein de la grande famille des crédits immobiliers, on recense une multitude de types de prêts aux modalités et aux objectifs différents. Nombreux sont les emprunteurs à se demander quel prêt bancaire immobilier choisir en fonction de son profil, c’est pourquoi Le-partenaire.fr a décidé de vous présenter les principaux.

Le prêt amortissable est le type crédit le plus utilisé par les banques. Il consiste à rembourser la somme prêtée et les intérêts lors de chaque mensualité. Le prêt in fine quant à lui consiste à rembourser uniquement les intérêts pendant toute la durée du crédit et à son échéance, vous versez la totalité du capital emprunté. Libre à vous de choisir la solution la plus adaptée aux critères que vous vous êtes fixés.

En plus des modalités de remboursements, vous devrez également choisir entre un taux fixe et un taux variable.

Lors d’un achat immobilier, il est possible de devoir réaliser des travaux. Sachez que leur coût peut être intégré à votre emprunt selon certaines conditions, mais doit être pris en compte dans le calcul du prêt. Pour justifier du fait de contracter un crédit immobilier travaux, il vous faudra fournir les devis des artisans à votre banque prêteuse.

Autre typologie de crédit, le prêt immobilier investissement locatif vous permet d’emprunter afin d’acheter un bien immobilier et de le louer ensuite.

Enfin, parce que le crédit immobilier est difficile d’accès, différentes aides à l’achat immobilier sont proposées par le gouvernement. Le Prêt à Taux Zéro (PTZ), le prêt conventionné ou le prêt à l’accession sociale (PAS) sont autant d’aides qui facilitent l’accès à un prêt immobilier, notamment pour les primo-accédants.

Les taux d'intérêt peuvent être amenés à varier selon le type de prêt bancaire, une simulation prêt immobilier grâce à une calculatrice crédit est alors nécessaire afin d’obtenir les meilleures conditions d’emprunt.

Prêt immobilier : les types d’emprunteurs

Sur le marché du crédit, on retrouve plusieurs types d’emprunteurs en prêt immobilier (primo accédant, secundo accédant, emprunteur sans CDI), ayant chacun leurs spécificités. Les différences entre les primo accédants et secundo accédants sont nombreuses. Selon leur statut et leur profil, l’achat d’une maison ou d’un appartement pourra s’avérer plus ou moins compliqué, puisqu’ils influenceront les modalités de prêt applicables (taux d’intérêt, assurance emprunteur...).

Primo-accédant

Premièrement, parmi les grandes typologies d’emprunteurs, on retrouve les primo-accédants qui accèdent à la propriété pour la première fois. De nombreuses aides financières (PTZ pour la plus connue) existent pour simplifier l’accès à la propriété des primo-accédants. Pour connaître le coût du crédit en amont de toute démarche, il sera recommandé d’avoir recours à une calculatrice crédit.

Secundo-accédant

Les seconds types d’emprunteurs sont les secundo-accédants, qui contractent un prêt immobilier pour la seconde fois. Pour eux, les conditions d’accès à un crédit sont plus souples pour plusieurs raisons. Ils disposent tout d’abord d’une situation financière plus stable (salaire confortable, ancienneté, apport personnel) et ont déjà prouvé leur capacité à rembourser un crédit immobilier. Si le nombre de prêts accordés aux secundo-accédants peut être plus élevé c’est aussi parce qu’ils connaissent généralement les solutions pour convaincre les établissements bancaires de leur délivrer leur prêt immobilier (dossier dûment complété, simulation prêt immobilier…)

Prêt immobilier sans CDI

Vous êtes nombreux à vous demander s’il est possible de souscrire un prêt immobilier sans CDI. Sachez que cette option est possible mais très compliquée. Les banques sont généralement frileuses à prêter à une personne sans CDI car sa situation professionnelle n’est pas totalement stable. Si vous empruntez à deux et que votre co-emprunteur dispose d’un CDI, la banque peut être plus souple mais aucune garantie n’existe à ce niveau. Pour maximiser vos chances lorsque vous allez démarcher les banques pour emprunter sans CDI, il faudra s’assurer que votre dossier de prêt soit irréprochable sans oublier de réaliser à une simulation prêt immobilier à l’aide d’une calculatrice crédit.