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Taux assurance emprunteur

Chaque mois, le baromètre des taux de l’assurance emprunteur en résidence principale est mis à jour. Vous y trouverez le coût de l’assurance selon l’âge de l’emprunteur. Mais aussi la différence de coût entre l’assurance groupe de la banque et le contrat individuel.

Comparateur coût assurance groupe banque et courtier contrat individuel (Taux d’assurance) - Decembre 2022

Emprunteur 26 ans Emprunteur 36 ans Emprunteur 46 ans Emprunteur 56 ans
Le Partenaire 0.0784 % 0.1375 % - -
Banques 0.23 % 0.32 % 0.4 % 0.48 %

Taux d’assurance emprunteur entre fumeur et non-fumeur – Decembre 2022

Montant : 150 000 €
Taux crédit : 3,54 %
Durée : 20 ans
- 30 ans 31-35 ans 36-40 ans 41-45 ans 46-50 ans 51-55 ans 56-60 ans +61 ans
Fumeur Taux 0.1332 % 0.1678 % 0.2655 % 0.3582 % 0.6605 % 0.8442 % 1.0962 % 1.1752 %
Prix 4 186 € 5 223 € 8 156 € 10 935 € 20 006 € 25 516 € 33 076 € 35 446 €
Non Fumeur Taux 0.1024% 0.129% 0.2042% 0.2755% 0.4129% 0.5276% 0.6851% 0.7345%
Prix 3 262 € 4 061 € 6 317 € 8 456 € 12 576 € 16 019 € 20 744 € 22 224 €

L'analyse du mois des taux de l'assurance emprunteur - Decembre 2022

Quelles conséquences en cas de mensonge sur la déclaration d’assurance emprunteur ? 

Passage obligé lors de la souscription d’une assurance emprunteur, la déclaration d’assurance permet de définir avec précision son profil d’emprunteur en détaillant son statut professionnel, ses antécédents médicaux, la pratique d’activités à risques ou encore si vous êtes fumeurs ou non. L’ensemble de ces éléments impactent le coût de votre assurance de prêt immobilier. Alors pour éviter de payer trop cher, il est parfois tentant de mentir sur certaines réponses.  

Mais quels sont les risques de ne pas dire la vérité ? Eléments de réponse.  
En cas de fausse déclaration à l’assureur « s'il apparaît qu'à des questions précises l'assuré a fourni des réponses délibérément mensongères », l’assureur est tout à fait en droit de ne pas vous indemniser en cas d’aléa de la vie comme une incapacité ou une perte d’autonomie par exemple.  

Mais ce n’est pas ça le pire. La nullité du contrat d’assurance emprunteur peut être actée même si le sinistre n’a aucun lien avec le mensonge lors de la déclaration. Ce sera alors à l’assureur de prouver que vous avez délibérément rempli de fausses informations, on parle alors de mauvaise foi. 

Que se passe-t-il en cas d’erreur ? 
L’erreur est humaine alors quelles sont les sanctions lorsque vous vous êtes simplement trompé au moment de remplir votre déclaration d’assurance ? Dans le cas où l’une des questions n’est pas claire, la bonne foi de l’emprunteur peut alors être un motif accepté. C’est principalement le cas pour des questions relatives à la bonne santé de l’emprunteur. Il est en effet difficile de savoir à l’instant t si l’on est atteint d’une quelconque maladie.  

Mais ce questionnaire de santé a vocation à disparaitre puisque la loi Lemoine permet pour un prêt immobilier de 200 000 € par assuré, remboursé avant les 60 ans des emprunteurs, de ne plus remplir ce questionnaire de santé.  

Les offres d’assurance emprunteur varient fortement d’un assureur à l’autre, notamment s’il s’agit du contrat d’une banque ou d’un assureur individuel. Comparer le prix d’une assurance emprunteur est alors vivement conseiller pour être protégé efficacement et au meilleur prix.

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