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Taux assurance emprunteur

Chaque mois, le baromètre des taux de l’assurance emprunteur en résidence principale est mis à jour. Vous y trouverez le coût de l’assurance selon l’âge de l’emprunteur. Mais aussi la différence de coût entre l’assurance groupe de la banque et le contrat individuel.

Comparateur coût assurance groupe banque et courtier contrat individuel (Taux d’assurance) - Juin 2023

Emprunteur 26 ans Emprunteur 36 ans Emprunteur 46 ans Emprunteur 56 ans
Le Partenaire 0.0784 % 0.1375 % - -
Banques 0.23 % 0.32 % 0.4 % 0.48 %

Taux d’assurance emprunteur entre fumeur et non-fumeur – Juin 2023

Montant : 150 000 €
Taux crédit : 3,77 %
Durée : 20 ans
- 30 ans 31-35 ans 36-40 ans 41-45 ans 46-50 ans 51-55 ans 56-60 ans +61 ans
Fumeur Taux 0.1332 % 0.1678 % 0.2655 % 0.3582 % 0.6605 % 0.8442 % 1.0962 % 1.1752 %
Prix 4 186 € 5 223 € 8 156 € 10 935 € 20 006 € 25 516 € 33 076 € 35 446 €
Non Fumeur Taux 0.1024% 0.129% 0.2042% 0.2755% 0.4129% 0.5276% 0.6851% 0.7345%
Prix 3 262 € 4 061 € 6 317 € 8 456 € 12 576 € 16 019 € 20 744 € 22 224 €

L'analyse du mois des taux de l'assurance emprunteur - Juin 2023

Comment réduire le prix de son assurance emprunteur ?  

L’assurance emprunteur, bien que non obligatoire, est toutefois indispensable pour obtenir un crédit immobilier auprès d’une banque. Les organismes prêteurs proposent aux emprunteurs de souscrire le contrat groupe de la banque qui est souvent onéreux.  

Toutefois, la loi permet à l’emprunteur de souscrire un autre contrat d’assurance de prêt immobilier que celui proposé par la banque. Les contrats d’assureurs externes, dits individuels, sont généralement moins couteux et vous permettent de réaliser des économies sur le coût du crédit immobilier. Faire jouer la concurrence vous permet donc de souscrire une assurance moins chère mais aussi de mettre la pression sur la banque pour diminuer le taux du crédit par exemple, en leur précisant que vous êtes prêt à souscrire un autre contrat que le leur.  Cette négociation est indispensable si vous espérez obtenir une assurance ou un crédit immobilier aux meilleures conditions.  

Autre option pour diminuer le coût de son assurance emprunteur, le choix de la quotité. Cette dernière correspond à la part prise en charge par l’assurance de prêt immobilier lorsque l’emprunteur est en incapacité de rembourser sa mensualité de prêt. Au minimum, la banque exige une quotité de 100%. Si vous empruntez à deux, vous pouvez répartir la quotité comme vous le souhaitez (50/50, 70/30…) tant que le total est de 100%. Vous pouvez aussi choisir d’assurer chaque emprunteur à hauteur de 100%, dans ce cas la quotité s’élève à 200%. Il s’agit de la meilleure protection en cas d’aléa. Mais cela signifie logiquement un coût plus important de l’assurance emprunteur. Vous pouvez donc faire le choix d’une quotité à 100% répartie à 50/50 sur chaque emprunteur pour diminuer le coût de l’assurance.  

Enfin, dernière option pour réduire le montant des cotisations d’assurance emprunteur : la délégation d’assurance. Lors de la souscription du prêt immobilier, vous pouvez très bien avoir opté pour le contrat d’assurance de la banque. Ce choix n’est en aucun cas rédhibitoire. La loi vous permet de changer d’assurance à tout moment à partir du moment où les garanties du nouveau contrat sont équivalentes à l’ancien.  

Faire une simulation en ligne vous permet de calculer le montant de votre nouvelle assurance emprunteur et de comparer facilement par rapport à votre contrat actuel. 

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Découvrez les taux d’assurance emprunteur des mois précédents