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Taux assurance emprunteur

Chaque mois, le baromètre des taux de l’assurance emprunteur en résidence principale est mis à jour. Vous y trouverez le coût de l’assurance selon l’âge de l’emprunteur. Mais aussi la différence de coût entre l’assurance groupe de la banque et le contrat individuel.

Comparateur coût assurance groupe banque et courtier contrat individuel (Taux d’assurance) - Mai 2021

Emprunteur 26 ans Emprunteur 36 ans Emprunteur 46 ans Emprunteur 56 ans
Le Partenaire 0.0784 % 0.1375 % - -
Banques 0.23 % 0.32 % 0.4 % 0.48 %

Taux d’assurance emprunteur entre fumeur et non-fumeur – Mai 2021

Montant : 150 000 €
Taux crédit : 3,70 %
Durée : 20 ans 		- 30 ans 31-35 ans 36-40 ans 41-45 ans 46-50 ans 51-55 ans 56-60 ans +61 ans
Fumeur Taux 0.1332 % 0.1678 % 0.2655 % 0.3582 % 0.6605 % 0.8442 % 1.0962 % 1.1752 %
Prix 4 186 € 5 223 € 8 156 € 10 935 € 20 006 € 25 516 € 33 076 € 35 446 €
Non Fumeur Taux 0.1024% 0.129% 0.2042% 0.2755% 0.4129% 0.5276% 0.6851% 0.7345%
Prix 3 262 € 4 061 € 6 317 € 8 456 € 12 576 € 16 019 € 20 744 € 22 224 €

L'analyse du mois des taux de l'assurance emprunteur - Mai 2021

Assurance emprunteur : son coût est inclus dans le taux d'endettement

Le coût de l’assurance emprunteur est désormais pris en compte dans le calcul du taux d’endettement de l’emprunteur lors de la souscription d'un prêt immobilier. Le but est de favoriser l'emprunt des primo-accédants tout en limitant le surendettement.

Le taux d’endettement correspond au ratio entre les revenus annuels de l’emprunteur et ses charges annuelles, comprenant notamment les mensualités de l'emprunt et le coût de l’assurance. Ce ratio était jusqu'ici fixé à 33 %, c'est-à-dire que le montant total de vos charges ne pouvait être supérieur à 33 % de vos revenus. 

Toutefois, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a décidé fin 2020 de réhausser le taux maximum d'endettement de 33 à 35 %. Une chance pour les emprunteurs, qui pourront ainsi augmenter leur capacité de crédit immobilier.

Maintenant, il est stipulé que les banques doivent inclure les cotisations d’assurance emprunteur de l’ensemble des crédits en cours aux charges annuelles d’emprunt pour calculer l’endettement des futurs acquéreurs. Le but : protéger les emprunteurs et éviter la multiplication des dossiers de surendettement.

L’incidence du coût de l'assurance de prêt n’est pas anodine puisque cela peut représenter jusqu’à 30 % du coût total du prêt immobilier. Ainsi, à garanties équivalentes, la cotisation de l’assurance peut varier de plusieurs milliers d’euros, selon les assureurs et banques ! Cette différence peut avoir un impact direct sur l’endettement de l’emprunteur et donc sur l’acceptation ou non du crédit par les banques.

Afin d'obtenir les meilleures garanties au meilleur prix, il suffit de réaliser une simulation assurance emprunteur !

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